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侨外美国投资移民解读中国高净值人群资产配置趋势
时间:2016-12-29 10:46  来源:每日电讯


    11月以来,美元强势回升,美元指数一度跃升至102上方,创14年来新高。侨外美国投资移民提醒,这是自2011年以来,受美国经济复苏和美元加息预期升温的影响,美元开启的新一轮升值周期。另外,候任美国总统川普提出的“宽财政+紧货币+逆全球化”的政策组合,令美元指数于近期达到阶段性峰值,这也更加促进了海外资产配置浪潮的加剧。
 
    随着中国高净值人群全球视野的开阔,越来越多的中国投资者打算在增加其离岸资产持有量,由侨外移民《2017美国投资移民与资产配置趋势报告》数据可以看出,其主要目的也从增大获利转变成了对冲风险和抵御通货膨胀,占比69.9%;其次才是财富的“保值、增值”,占比67.3%;再次则为移民,占比58.9%。另外,资产1亿元以下的人群考虑较多的是“子女教育”和“个人养老”,而资产1亿元以上的人群考虑较多的是“增加资产私密性”和“合理避税”。
 

 

(侨外移民《2017美国投资移民与资产配置趋势报告》)
 
    外汇存款是最普遍投资形式
 
    侨外美国投资移民调查发现,越来越多的中国投资者采取了多样化的海外投资形式,外汇存款投资最为普遍,比例高达73%,其次是不动产62%,保险占比45.0%,然后是股票、基金占比33%,而少数资产过亿人群倾向“信托”和“VC/PE”投资。另外,艺术品投资也日渐成为高净值人群不可忽视的投资形式,其中名画、名表最受欢迎,其次为珠宝、古董,再次为邮票、名酒等。
 
    对市场风险的关注度高于资产增值投资类型偏稳健
 
    面对中国经济处于“三期叠加”阶段,绝大部分高净值人士仍对中国经济的未来发展和自身能力充满信心。根据侨外美国投资移民调研,92%的高净值人士对中国新常态下的经济转型持乐观或中性态度。80%的高净值人士认为,自己的家庭财富在经济转型过程中将维持稳定或上涨。
 
    但在美国投资的过程中,资金的安全及投资风险依然是投资人最为关注的焦点问题,基于对自身资产开源能力的信心,投资人对于投资收益的期望更多的集中在获取稳定收益并抵御通货膨胀上,占比69%;获取绿卡和身份成为了美国投资的第二大收益期望,占40%。
 
    侨外美国投资移民:中国高净值人群美国资产配置呈稳健多元上升趋势
 
    侨外移民《2017美国投资移民与资产配置趋势报告》通过对比近几年中美家庭资产配置核心数据发现,我国居民家庭的房产等非金融资产配置比例远高于美国。中国高净值人群对整体资金规划及长远资产配置的能力尚有不足,其中较为明显的一点表现为过半家庭在房产上的资金配置过重。值得庆幸的是,侨外调研数据显示,中国的高净值人群在全球资产配置方面正在发生一些重要的变化,越来越多的高净值人士逐渐接受了科学的资产配置理念。主要表现在以下几个趋势:
 
     趋势一:海外金融类投资需求不断上升非金融类投资过多状况改观
 
    对比中美家庭资产配置,发现过去我国非金融类资产过多,现阶段,高净值人群的资产配置观念已经从单一国内市场配置,扩展为更大视野的全球投资,海外金融投资的关注度和需求日益增加。从最初注重收益率高低,到更加注重资产配置的科学性,做好财富管理,通过资产配置以保障财富稳健增值,充分展现了投资理念正日趋成熟。侨外移民《2017美国投资移民与资产配置趋势报告》调查显示,超六成的高净值人士表示未来会继续增加在美国的金融资产配置。从财富级别来看,资产等级越高,对于海外金融投资需求越强,资产 1 亿元以上的超高净值人群中,超过七成的人群表示会增加未来在海外金融上的投资额度。
 
    趋势二:全球资产配置“身份先行”逐渐深入人心
 
    随着美、欧经济的复苏以及投资移民政策的放宽,“身份先行”的财富管理理念在高净值人群中传播开来,并逐渐深入人心。先拿到绿卡,进而利用身份优势,拓展海外投资市场、挖掘更多资产优化配置的渠道和手段成为主流。实际上,以单一的身份去进行全球资产配置存在很多弊端,包括政治上和税务上的,甚至是出行方面的。若首先取得海外身份,将能够在更多的海外市场中选择更丰富和合理的投资工具进行资产配置,从而规避和对冲单一市场和汇率波动风险。
 
    趋势三:全权委托空间广阔个性化定制产品和服务将成主趋势
 
    由于中国的高净值人群大多是第一代创富者,目前在财富传承方面所作的安排较为单一和落后,面临不少风险。侨外移民《2017美国投资移民与资产配置趋势报告》调研显示,分别有46%和37%的高净值人士通过为子女购买保险、购置房产来传承财富。有接近20%的高净值人士没有做出任何财富传承的安排。而科学的资产配置,包括把握趋势、全面覆盖、深度尽调等,这些并非高净值人士可以独立完成,因而由对全权委托这一专业资产配置服务具有需求。
 
    另外,海外金融投资产品和服务的提供者普遍存在产品服务设计单一同质,个性化与差异化水平不足等问题。未来,为高净值人群提供更丰富的产品组合和投资备选方案,提高个性化和差异化的创新产品和服务将是该市场主要的发展趋势。即基于高净值人群的需求,为他们提供“一站式”海外金融投资管理和综合解决方案。从投资管理、项目咨询、离岸业务、税务筹划等各方面出发,提供一整套个性化定制方案,达到产品和客户需求的最佳匹配关系,最大程度上满足高净值人群需求。
 
    侨外美国投资移民:CRS征税时代开启全球资产配置刻不容缓
 
    截至目前已有101个国家/地区承诺实施CRS,2017年中国大陆和香港也将加入,这意味着到2018年底,中国政府将掌握中国税收居民在除美国以外的其他100个国家或地区的金融账户信息。CRS就是通过参与国家和地区之间交换税务居民资料,以提升税收透明度和打击跨境逃税。CRS对应的只是一个标准,各国将以本国法律法规的形式落实到底。对于我国而言,国家税务总局10月14日颁布了相关标准。
 
    侨外美国投资移民提醒,无论各国情况多么复杂,国际社会打击偷逃税的意愿和决心是毋容置疑的,CRS带来的不仅仅是征税的问题,还有“露富”等财富及个人隐私的担忧。未来基于投资移民、资产配置和税务管理等,高净值人群需要充分考虑CRS带来的影响,尽早做出安排。



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